Esempio: la famiglia Bernasconi
La famiglia fittizia Bernasconi, composta da quattro persone, di Bellinzona, nel Canton Ticino, è assicurata presso Helsana con il modello standard e la franchigia più bassa possibile. Partono con l’obiettivo di ottenere una maggiore sicurezza di pianificazione, in modo che un’imprevista spesa medica più elevata non abbia un forte impatto sul budget familiare. Questa variante costa circa 1230 franchi al mese. Ma il loro reddito familiare annuo di 120’000 franchi ne sarebbe fortemente gravato (12,3%), decidono quindi di far esaminare la propria situazione da un consulente assicurativo autonomo, che evidenzia i vantaggi offerti dal modello medico di famiglia. Lo studio medico associato di Bellinzona, dove si sono già recati diverse volte, partecipa al programma, per cui potrebbero continuare a utilizzarlo. Dopo la stipulazione, tutte le informazioni confluirebbero in questo studio, che si occuperebbe anche del coordinamento dei trattamenti sarebbero coordinati. In casi urgenti, potrebbero anche ricorrere alla telemedicina e ricevere assistenza telefonica giorno e notte, se necessario. Con questa scelta, l’intera famiglia risparmierebbe quasi 300 franchi al mese sui premi, con una migliore qualità dell’assistenza e referenti contattabili 24 ore su 24.
Un altro modo per risparmiare è aumentare la franchigia. Questo pensiero inizialmente preoccupa la famiglia Bernasconi. Cosa succede se un familiare si ammala gravemente e arrivano fatture di importo elevato? Il consulente assicurativo spiega che è possibile ridurre nuovamente la franchigia all’inizio dell’anno successivo, purché lo si comunichi entro il 30 novembre. Un caso del genere non si ripeterebbe quindi. Scegliendo questa opzione di risparmio, tuttavia, è importante dotarsi di un proprio fondo per le «emergenze». In questo modo la famiglia Bernasconi di Bellinzona risparmierebbe oltre 500 franchi al mese rispetto al modello standard con la franchigia più bassa. Potrebbero metterli in un conto separato ed essere così preparati a far fronte a spese sanitarie impreviste. Dal momento in cui il cuscinetto finanziario per gli imprevisti sarà sufficiente, potranno beneficiare dei risparmi. Poiché la famiglia Bernasconi è sostanzialmente in buona salute, opta per questa opzione, risparmiando così il 41% sui premi, ossia 6115 franchi all’anno. Il loro budget familiare è ora gravato solo per il 7,2% dai premi dell’assicurazione malattia.
Tali considerazioni sono assolutamente individuali e dipendono dalla propria situazione finanziaria, dalla propria valutazione del rischio, dal proprio stato di salute e da altri fattori.